토스 삼성카드 : 장점&단점, 혜택 분석

▶ 토스 삼성카드
▶ 연회비: 1만5천원
▶ 주요혜택: 토스페이/토스쇼핑 15%, 온라인 영역 10% 결제일할인
▶ 최대할인율: 5.17% (386,667원 사용시 2만원 할인)

토스 삼성카드는 토스 앱을 통해 신청 가능합니다.

토스 삼성카드 : 장점

▶ 없음

토스 삼성카드 : 단점

▶ 토스/온라인 영역 15%/10% 할인, 토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 할인, 스타벅스 50% 할인 혜택이 제공된 전체 이용금액은 전월실적에서 제외
▶ 업종별 월 할인한도 적용으로 사용난이도 높음

토스 삼성카드 : 카드파인 분석

최대할인율 계산

이 카드는 토스/온라인 영역 15%/10% 할인, 토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 할인, 스타벅스 50% 할인 혜택이 제공된 전체 이용금액은 전월실적에서 제외 됩니다.

가장 효율이 좋은 전월 실적 30만 원 구간을 기준으로 최적의 소비 패턴을 설계하면 다음과 같습니다.

일반 결제: 300,000원 (할인 0원)

• 목적: 전월 실적 30만 원을 채우기 위함.

토스/온라인 영역 (15% 할인, 한도 10,000원)

• 결제 금액: 약 66,667원
• 할인 금액: 10,000원
• 계산식: 10,000 / 0.15 = 66,667원

디지털 콘텐츠/멤버십 (50% 할인, 한도 5,000원)

• 결제 금액: 10,000원
• 할인 금액: 5,000원

스타벅스 (50% 할인, 한도 5,000원)

• 결제 금액: 10,000원
• 할인 금액: 5,000원

최종 결과 (Total)

• 총 사용 금액: 300,000 + 66,667 + 10,000 + 10,000 = 386,667원
• 총 할인금액: 10,000 + 5,000 + 5,000 = 20,000원
• 최대할인율: 20,000/386,667 * 100 = 5.17%

결론

토스 삼성카드는 연회비 15,000원으로 토스페이/토스쇼핑 15%, 온라인 영역 10% 할인을 내세우고 있지만, 할인율과 카드 사용 난이도를 고려했을 때, 아쉬운 감이 있습니다.

이 카드의 가장 아쉬운 점은 혜택을 받기 위해 사용한 금액이 전월실적에서 제외된다는 점입니다. 토스/온라인 할인, 디지털콘텐츠 할인, 스타벅스 할인을 받은 모든 금액이 다음 달 실적 산정에 포함되지 않습니다. 이는 매달 30만 원 이상의 일반 결제를 별도로 해야 한다는 의미로, 카드 사용 난이도를 크게 높입니다.

또한 토스/온라인 영역, 디지털콘텐츠, 스타벅스 각각에 월 할인한도가 개별 적용되어 복잡한 소비 패턴 설계가 필요합니다.

Q&A

약관은 신용카드 사용의 알파이자 오메가!

아래 내용은 약관을 토대로 작성된 카드 상세 내용입니다.
최대한 수정 없이 그대로 옮길려고 노력했습니다.
상세내용을 임의로 수정, 요약해서 전해 드리면 착각이나 오해가 생길 수도 있기 때문입니다.
카드사들은 약관을 토대로 서비스를 이행합니다. 
시간적 여유를 가지고 아래의 상세내용을 천천히 읽어 보셨으면 좋겠습니다.

토스페이/토스쇼핑 15%, 온라인 영역 10% 결제일할인

서비스안내

• 토스페이/토스쇼핑 15%, 온라인 영역 10% 결제일할인

대상점

할인기준

이용조건

• 발급월+1개월까지는 전월 이용금액 30만원 미만 시에도 30만원 이상~60만원 미만 실적구간 혜택 제공(전월 이용금액 60만원 이상 시에는 해당 실적구간 혜택 제공)

할인 제외 대상

• 무이자할부 이용금액
• 삼성카드 할인이 적용된 일시불 및 할부 이용금액
• 건강보험/국민연금/고용보험/산재보험 및 장애인 고용부담금, 국세/지방세/공과금 납부건
• 부동산 임대료 납부건
• 유치원 납입금, 초/중/고등학교 학교납입금, 대학 등록금 납부건
• 대중교통, 택시, 고속버스(차내 단말기 및 고속버스 앱 결제), 고속도로 통행요금 납부건
• 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함) 구매 및 충전, 상품권 구매건
• 문자알림서비스, 스마트오토서비스 이용금액
• 삼성카드와 구매캐시백 포인트 제공 계약을 체결한 일부 가맹점 의약품/유류 구매한도 대금결제건

유의사항

• 온라인 간편결제는 국내 온라인 가맹점에 한하며, 오프라인 매장 결제건(바코드, QR코드, 스마트폰 NFC/MST등)은 제외
• 삼성카드의 다른 결제일할인 혜택과 중복 적용되지 않으며, 할인 혜택이 큰 금액만 적용
• 할인 혜택은 승인일 기준으로 적용
• 전월 이용금액 산정은 승인일 기준으로 적용. 다만, 해외 결제건 및 무승인 결제건(예 : 대중 교통, 이동통신 등 정기결제건 등)은 매출전표 접수일 기준으로 적용
• 자체 가맹점번호로 승인 처리되는 일부 결제건(간편결제, 키오스크 등)은 할인 대상에서 제외
• 전월 이용금액 기준
  • 매월 1일부터 말일까지 이용한 일시불 및 할부 이용금액 (단기카드대출(현금서비스), 장기 카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자(할부수수료, 카드대출 이자 등), 연체료, 연회비 납부 건은 일시불 및 할부 이용금액에 해당되지 않음)
• 전월 이용금액 제외 대상
  • 토스/온라인 영역 15%/10% 할인, 토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 할인, 스타벅스 50% 할인 혜택이 제공된 전체 이용금액
  • 건강보험/국민연금/고용보험/산재보험 및 장애인 고용부담금, 국세/지방세/공과금 납부건
  • 아파트 관리비, 부동산 임대료 납부건
  • 유치원 납입금, 초/중/고등학교 학교납입금, 대학 등록금 납부건
  • 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함)구매 및 충전, 상품권 구매건
• 삼성카드 가맹점 업종 분류 기준에 의한 등록 가맹점에 한함
• 삼성카드는 아래 항목을 공과금으로 분류함
  • 전기요금, 사회보험료(건강보험/국민연금/고용보험/산재보험), 우편요금, 도시가스요금, 여권 발급비용, 상하수도요금, 과태료, 범칙금, 벌금, 국가/공공기관/공공단체(지방자치단체, 공공조합, 영조물, 공재단)에서 개설한 가맹점 이용금액
• 결제 취소금액은 매출취소전표가 삼성카드에 접수된 달의 이용금액에서 차감
  • 혜택이 적용된 결제건이 취소될 경우, 할인, 포인트 적립 등의 횟수 및 한도는 매출취소전표가 접수된 이후에 복원
  • 포인트가 적립된 결제건이 취소될 경우, 해당 포인트는 보유 포인트에서 자동 차감되며, 포인트 부족 시 카드 결제계좌에서 자동 출금

토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 결제일할인

서비스안내

• 토스프라임/인앱결제/디지털콘텐츠 50% 결제일할인

대상점

할인기준

이용조건

• 발급월+1개월까지는 전월 이용금액 30만원 미만 시에도 30만원 이상~60만원 미만 실적구간 혜택 제공(전월 이용금액 60만원 이상 시에는 해당 실적구간 혜택 제공)

할인 제외 대상

• 무이자할부 이용금액
• 삼성카드 할인이 적용된 일시불 및 할부 이용금액
• 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함) 구매 및 충전, 상품권 구매건

유의사항

• 디지털콘텐츠의 유튜브는 유튜브 프리미엄 결제건에 한함
• 결제 수단에 해당 카드 등록 후 결제 시 혜택 제공 (단, 간편결제건은 제외)
• 삼성카드의 다른 결제일할인 혜택과 중복 적용되지 않으며, 할인 혜택이 큰 금액만 적용
• 할인 혜택은 승인일 기준으로 적용
• 전월 이용금액 산정은 승인일 기준으로 적용. 다만, 해외 결제건 및 무승인 결제건(예 : 대중 교통, 이동통신 등 정기결제건 등)은 매출전표 접수일 기준으로 적용
• 자체 가맹점번호로 승인 처리되는 일부 결제건(간편결제, 키오스크 등)은 할인 대상에서 제외
• 전월 이용금액 기준
  • 매월 1일부터 말일까지 이용한 일시불 및 할부 이용금액 (단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자(할부수수료, 카드대출 이자 등), 연체료, 연회비 납부 건은 일시불 및 할부 이용금액에 해당되지 않음)
• 전월 이용금액 제외 대상
  • 토스/온라인 영역 15%/10% 할인, 토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 할인, 스타벅스 50% 할인 혜택이 제공된 전체 이용금액
  • 건강보험/국민연금/고용보험/산재보험 및 장애인 고용부담금, 국세/지방세/공과금 납부건
  • 아파트 관리비, 부동산 임대료 납부건
  • 유치원 납입금, 초/중/고등학교 학교납입금, 대학 등록금 납부건
  • 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함)구매 및 충전, 상품권 구매건
• 삼성카드 가맹점 업종 분류 기준에 의한 등록 가맹점에 한함
• 삼성카드는 아래 항목을 공과금으로 분류함
  • 전기요금, 사회보험료(건강보험/국민연금/고용보험/산재보험), 우편요금, 도시가스요금, 여권 발급비용, 상하수도요금, 과태료, 범칙금, 벌금, 국가/공공기관/공공단체(지방자치단체, 공공조합, 영조물, 공재단)에서 개설한 가맹점 이용금액
• 결제 취소금액은 매출취소전표가 삼성카드에 접수된 달의 이용금액에서 차감
  • 혜택이 적용된 결제건이 취소될 경우, 할인, 포인트 적립 등의 횟수 및 한도는 매출취소전표가 접수된 이후에 복원
  • 포인트가 적립된 결제건이 취소될 경우, 해당 포인트는 보유 포인트에서 자동 차감되며, 포인트 부족 시 카드 결제계좌에서 자동 출금

스타벅스 50% 결제일할인

서비스안내

• 스타벅스 50% 결제일할인

할인기준

• 월 할인한도 : 5,000원
• 전월 이용금액 30만원 이상 시 제공

이용조건

• 발급월+1개월까지는 전월 이용금액 30만원 미만 시에도 제공

할인 제외 대상

• 무이자할부 이용금액
• 삼성카드 할인이 적용된 일시불 및 할부 이용금액
• 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함) 구매 및 충전, 상품권 구매건

유의사항

• 오프라인 결제건에 한하며, 백화점, 할인점, 쇼핑몰 등의 임대매장은 제외 (단, 사이렌오더 결제건은 혜택 제공)
• 삼성카드의 다른 결제일할인 혜택과 중복 적용되지 않으며, 할인 혜택이 큰 금액만 적용
• 할인 혜택은 승인일 기준으로 적용
• 전월 이용금액 산정은 승인일 기준으로 적용. 다만, 해외 결제건 및 무승인 결제건(예 : 대중교통, 이동통신 등 정기결제건 등)은 매출전표 접수일 기준으로 적용
• 자체 가맹점번호로 승인 처리되는 일부 결제건(간편결제, 키오스크 등)은 할인 대상에서 제외
• 전월 이용금액 기준
  • 매월 1일부터 말일까지 이용한 일시불 및 할부 이용금액 (단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자(할부수수료, 카드대출 이자 등), 연체료, 연회비 납부 건은 일시불 및 할부 이용금액에 해당되지 않음)
• 전월 이용금액 제외 대상
  • 토스/온라인 영역 15%/10% 할인, 토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 할인, 스타벅스 50% 할인 혜택이 제공된 전체 이용금액
  • 건강보험/국민연금/고용보험/산재보험 및 장애인 고용부담금, 국세/지방세/공과금 납부건
  • 아파트 관리비, 부동산 임대료 납부건
  • 유치원 납입금, 초/중/고등학교 학교납입금, 대학 등록금 납부건
  • 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함)구매 및 충전, 상품권 구매건
• 삼성카드 가맹점 업종 분류 기준에 의한 등록 가맹점에 한함
• 삼성카드는 아래 항목을 공과금으로 분류함
  • 전기요금, 사회보험료(건강보험/국민연금/고용보험/산재보험), 우편요금, 도시가스요금, 여권 발급비용, 상하수도요금, 과태료, 범칙금, 벌금, 국가/공공기관/공공단체(지방자치단체, 공공조합, 영조물, 공재단)에서 개설한 가맹점 이용금액
• 결제 취소금액은 매출취소전표가 삼성카드에 접수된 달의 이용금액에서 차감
  • 혜택이 적용된 결제건이 취소될 경우, 할인, 포인트 적립 등의 횟수 및 한도는 매출취소전표가 접수된 이후에 복원
  • 포인트가 적립된 결제건이 취소될 경우, 해당 포인트는 보유 포인트에서 자동 차감되며, 포인트 부족 시 카드 결제계좌에서 자동 출금

해외 2% 결제일할인

서비스안내

• 전월 이용금액에 관계없이, 할인한도 없이 해외 2% 결제일할인

대상점

할인 제외 대상

• 무이자할부 이용금액
• 삼성카드 할인이 적용된 일시불 및 할부 이용금액
• 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함) 구매 및 충전, 상품권 구매건

유의사항

• 해외 온라인 거래 시 국내 가맹점으로 승인 처리되는 일부 결제건(국내 전자지급 결제대행사를 통한 결제 등)은 할인 대상에서 제외
• 해외겸용카드에 한해 제공
• 해외 이용시 별도의 수수료 부과. 자세한 내용은 연회비 안내 화면 내 ‘유의사항’에서 확인
• 삼성카드의 다른 결제일할인 혜택과 중복 적용되지 않으며, 할인 혜택이 큰 금액만 적용
• 할인 혜택은 승인일 기준으로 적용
• 전월 이용금액 산정은 승인일 기준으로 적용. 다만, 해외 결제건 및 무승인 결제건(예 : 대중교통, 이동통신 등 정기결제건 등)은 매출전표 접수일 기준으로 적용
• 자체 가맹점번호로 승인 처리되는 일부 결제건(간편결제, 키오스크 등)은 할인 대상에서 제외
• 전월 이용금액 기준
  • 매월 1일부터 말일까지 이용한 일시불 및 할부 이용금액 (단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자(할부수수료, 카드대출 이자 등), 연체료, 연회비 납부 건은 일시불 및 할부 이용금액에 해당되지 않음)
• 전월 이용금액 제외 대상
  • 토스/온라인 영역 15%/10% 할인, 토스프라임/인앱 결제/디지털콘텐츠 50% 할인, 스타벅스 50% 할인 혜택이 제공된 전체 이용금액
  • 건강보험/국민연금/고용보험/산재보험 및 장애인 고용부담금, 국세/지방세/공과금 납부건
  • 아파트 관리비, 부동산 임대료 납부건
  • 유치원 납입금, 초/중/고등학교 학교납입금, 대학 등록금 납부건
  • 기프트/선불카드(포인트, 사이버머니 등 전자지급수단 포함)구매 및 충전, 상품권 구매건
• 삼성카드 가맹점 업종 분류 기준에 의한 등록 가맹점에 한함
• 삼성카드는 아래 항목을 공과금으로 분류함
  • 전기요금, 사회보험료(건강보험/국민연금/고용보험/산재보험), 우편요금, 도시가스요금, 여권 발급비용, 상하수도요금, 과태료, 범칙금, 벌금, 국가/공공기관/공공단체(지방자치단체, 공공조합, 영조물, 공재단)에서 개설한 가맹점 이용금액
• 결제 취소금액은 매출취소전표가 삼성카드에 접수된 달의 이용금액에서 차감
  • 혜택이 적용된 결제건이 취소될 경우, 할인, 포인트 적립 등의 횟수 및 한도는 매출취소전표가 접수된 이후에 복원
  • 포인트가 적립된 결제건이 취소될 경우, 해당 포인트는 보유 포인트에서 자동 차감되며, 포인트 부족 시 카드 결제계좌에서 자동 출금

토스 삼성카드 : 삼성카드 공식 사이트

공식 사이트

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